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Tome decisiones inteligentes sobre el financiamiento de la casa

por Bonnie Coblentz

MISSISSIPPI STATE -- El refinanciamiento de la hipoteca de una casa puede ser una herramienta útil para liberar algo de los ingresos o acelerar un plan de pagos, pero también puede ser una forma fácil de involucrarse en un problema financiero.

Bobbie Shaffett, especialista en los recursos de la familia, del Servicio de Extensión de la Universidad Estatal de Mississippi, dijo que existen muchos peligros que se deben evitar cuando se compra o se refinancia una casa.

“Los prestadores voráces otorgan préstamos a la gente que no puede solventar los mismos, entonces ellos terminan perdiendo la casa,” dijo Shaffett. “Otros se involucran en problemas transformando las deudas de corto plazo en deudas a largo plazo cuando usan el valor de la equidad de sus casas para pagar deudas, como las tarjetas de créditos o préstamos de autos.”

Shaffett dijo que la responsabilidad es de los consumidores, ya que tienen que saber los términos del contrato antes de concordar con el mismo.

“Muchas veces, la gente simplemente no sabe que está firmando un contrato,” dijo Shaffett. Los prestadores voráces solicitan gente de bajos recursos y gente que ellos saben que están en problemas financieros, y les ofrecen un préstamo. Los consumidores deberían ser muy cautos antes de concordar con estos préstamos.”

Shaffett dijo que los consumidores deberían educarse a sí mismos sobre el tipo de préstamo que están buscando y observar alrededor por el mejor interés y mejores términos. Los mejores prestadores, como los bancos, uniones crediticias y algunas compañías de hipotecas, generalmente ofrecen préstamos al mejor interés en plaza.

Los demás prestadores están deseando tomar más riesgos en la habilidad de los consumidores para pagar el préstamo, pero estos préstamos son ofrecidos a una taza de interés más alta. Dichos prestadores pueden también haber incluído costos, cuotas o penalidades, como la penalidad de pre-pago por pagar el préstamo tempranamente.

“Primero fíjese si usted califica para un préstamo de un buén prestamista y vea cuáles son las tazas de interés allí. Si usted no califica para un préstamo de primera línea, usted puede averiguar otros tipos de prestadores (secundarios) y tendrá una mejor idea qué interés debería estar pagando,” dijo Shaffett. “Los prestadores secundarios hacen que la gente que no tiene crédito perfecto pueda comprar una casa.”

La gente que desea refinanciar su casa deberían estar seguros que están tomando una decisión inteligente.

Shaffett dijo que pueden haber varias buenas razones para refinanciar su casa. Una buena situación sería cuando las tazas de interés caen cerca de 2 puntos o más y los planes del dueño de casa es quedarse en la casa por más de tres años. Fíjese por oportunidades para pasar de un préstamo de una taza variable a uno de taza fija o para acortar el tiempo del préstamo. En general es una mala idea refinanciar la casa para pagar una deuda del consumidor.

Chris Burford, director del programa del Consumer Credit Counseling Services, en Jackson, dijo que es inteligente pagar totalmente el crédito en forma rápida, no estirarlo.

“La gente frecuentemente usa la refinanciación para reordenar sus deudas. Transforman la deuda a corto plazo en deuda a largo plazo al solicitar préstamo de la equidad que tienen en sus casas,” dijo Burford. “La sociedad nos presiona a solicitar préstamos y asumir los pagos mensuales, pero esto desinfla los presupuestos. Despojarse de la equidad de sus casas para pagar totalmente una deuda puede estirar su hipoteca hasta 30 años.”

Burford alentó a cualquiera que piense en financiar su casa a ser muy disciplinado sobre cómo gasta el dinero y a aprender exactamente qué tipo de contrato están firmando.

“Mire los documentos, estudie la buena fé, y mire los costos, la taza de interés y los términos del préstamo,” dijo Burford. “Si usted no entiende algo, hable con alguien. Busque referencias y observe qué es lo que hay en plaza antes de decidir a hacer negocios con una compañía.”

Mientras algunas decisiones sobre el refinanciamiento son simplemente decisiones financieras pobres, otras pueden ser desvastadoras. Shaffett dijo que algunas compañías existen con el solo propósito de hacer que los dueños de casas desesperados pisen el palito al firmar los papeles para quitarse de encima la titularidad de sus casas, pensando que están salvando sus futuros financieros. Sacarse de encima la equidad y los juicios de la hipotecas son operaciones financieras ilegales.

Existen muchas agencias consejeras financieras sin fines de lucro disponible para ayudar a la gente a que tomen decisiones financieras inteligentes. El Consumer Credit Counseling Services puede ser localizado en el (800) 251-2227.

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Publicado: 08-02-07

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Last Modified: Thursday, 01-Jul-10 09:40:38
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